結合銀行改變保險業生態的達人 專訪優秀校友富邦人壽副總經理陳世岳學長




陳世岳學長與同仁遊澳洲留影




陳世岳學長與夫人





⊙文/陳怡(本刊編輯,中文98)‧圖/陳世岳、編輯室 提供

 


母校的企業管理學系成立於民國50年,為創校四系之一。數十年來培育許多人才,在企業經營領域,傑出的校友多不勝數。本次專訪的校友為富邦人壽副總經理陳世岳學長,也是母校企管系畢業,卻在保險業界出人頭地。陳學長於今年3月27日,曾參加母校財務金融學院和前明台產物保險總經理張立義學長發起的金融業高階主管的校友發起人會議,即可證明他在此業界的分量。同時陳學長從企管系畢業後,考取母校保研所深造,我們非常好奇促使陳學長轉換領域的原因是什麼?以下是本刊在101年5月4日的訪問。

時間拉回民國73年,陳學長剛從企管系畢業,同班同學多繼續讀企研所或是與本科相關的系所,陳學長卻與一位同學選擇了母校保研所。談到其間的差異,學長坦誠的說,因為在畢業前曾分析過企管系和保險未來的出路及待遇,當時保險市場剛對外開放,機會較多、出路較廣。陳學長研究所畢業後,藉由老師的推薦,在國泰人壽精算部門任職,3年後依公司規定轉至業務部門,再轉人事部,負責考績業務。


層層歷練   厚植實力


民國81年電腦作業雖已逐漸成熟,但考績分數評量都仍是用手工登錄,遇到歲末年終時,常常出動整個部門的人員加班趕工,統計每個人的考績,稍有不慎考績抄錄錯誤,影響同仁年終獎金及升遷速度,一旦考績不好,就會連累升遷時間。從國泰離開後,陳學長加入中興人壽(現遠雄人壽)後1年,再進入新成立的富邦人壽任襄理,負責企劃工作。這時業界的組織結構也有了改變,因為保險市場的全面開放,外商經營公司的模式逐漸影響台灣,公司計算升遷的模式從年資轉為戰功,從而簡化組織複雜性與組織活絡。


挑戰自我  轉進富邦人壽


民國82-84年間,富邦人壽經營的並不輕鬆,老闆常常跟經理們開會,商討讓公司快速成長的方法。85年富邦首先成立理財服務單位,學長時任副理,第1年營收就有50-60億,對富邦來說是一新的藍海,於是88年整合行銷單位,蔡明忠董事長定調找銀行來推廣保險,銀行的理財專員可以賣保險產品,由富邦集團底下的富邦銀行透過跨售的方式進行,這是業界的創舉,10幾年下來,銀行所銷售的保費收入近2000億,占全部保費收入的70%,但台灣的銀行法並不同意銀行直接銷售保險,所以關於保險業務都是由銀行轉投資保險經紀代理人公司,透過保經代銷售保險產品。

民國90年台灣頒布金控法,規定為金控集團的銀行可跨售保險業務,但其他非金控的銀行則無法跨售他業金融商品,形成不公平競爭,於是當時財政部又頒布行政命令「金融保險業申請合作推廣他業商品或提供相關服務之辦理原則」,非金控集團之保險公司取得行政法令依據,可透過與銀行簽訂「合作推廣契約書 」,首次合作案經向主管機關申請核准後,亦可開始於銀行銷售保險,讓有金控的銀行遵循共同行銷雙方合約,沒有的以合作推廣三方合約銷售。原本保險產品不若銀行基金受歡迎,2008年雷曼兄弟引爆的金融海嘯,導致金融市場風雲變色,海外基金慘賠,保險反而沒遭受波及,逆勢成長大受歡迎。


「銀、保」之間


陳學長認為,「銀、保」就今日的趨勢來看是相關聯的,母校在數十年前(民國52年)即成立銀保系,有預知的味道,但其實當時銀保系所教授應是以銀行專業為主,保險知識附屬,母校現已改成風險管理與保險學系及財務金融學系,風管的範圍又比保險更擴大,所以銀、保之間並無太大關連,但,沒想到現在銀、保之間卻非常緊密的結合在一起。談起學校,陳學長很願意給學弟妹許多過來人的經驗,學長認為工作首重態度積極,且你的成果要用方法使上司知道,埋頭苦幹已不適用現代社會,學長舉職籃明星林書豪為例,林書豪在平時就準備實力,在機會來臨時毫不退縮放手一拼,把實力發揮的淋漓盡致,於是他就成功了,學長並說現代社會中,因為大家都很優秀,每個人或許只有一次機會,當機會到來時,不要放棄!

台灣未來的保險市場走向,陳學長認為如果政府願意開放退休金,讓民間壽險公司承辦,會是一項大的利多,政府屬公部門性質,受到許多法令限制規範,保費在運用上較不靈活,加上台灣人口高齡化,退休金、醫療險、長期看護等都是不錯的保險標的。

 

陳世岳小檔案

學歷:

●逢甲大學企管系73級

●逢甲大學保研所75級

經歷:

●國泰人壽精算部門科員

●中興人壽襄理

●富邦人壽協理

現職:

●富邦人壽資深副總經理

 
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